外部因素
（1）经济水平
人均GDP较高，存款较多GDP的增长率较高，存款的增长较快外贸、投资顺差。
（2）货币政策
存款利率、存款准备金率、公开市场、货币掉期。
（3）金融法规
如利率管制、金融分业、存款实名制等。
（4）税收政策
利息税。
（5）股票、房地产市场
股票、房地产市场上升，存款减少。
（6）汇率、通货膨胀率
本币升值、通货膨胀率下降，存款增加。
（7）消费倾向
消费增加，储蓄减少。如私家车。
内部因素
（1）银行声誉
资产规模，政府背景。
（2）服务水平
服务网点、电话银行、网上银行、银行卡，客户经理制。
（3）银行形象
CI策略，广告宣传。
（4）存款品种
定活两便、通知存款。
（5）存款利率
通过理财产品实现差异化，高息或变相高息揽存屡禁不止。
（6）贷款便利
以贷吸存，存贷结合。
（7）咨询服务
如项目评估、融资策划、理财咨询。
（8）营销能力
业务关系、人脉关系、血缘关系，营销手段。
（9）激励机制
吸存的考核和奖励。
