意外商业险购买意外身故和伤残，意外医疗，意外津贴这三个险种就基本够了，至于怎么购买具体如下

1、保额越高越好，保费越低越好。

2、意外医疗部分带上可以报销自费药的部分为最佳，因为意外医疗花费也不斐。

3、意外津贴每天在100元以上最佳，越高越好

4、能够带上包含猝死的意外险最佳

至于是否包含自然灾害等，不同公司不同的险种也有不同的要求