有趣有爱懂保险，认真回答每一个保险问题
专业问题，不请自来。
每年的4月15日～21日是全国肿瘤防治宣传周，去年国家癌症中心公布了最新一期的中国恶性肿瘤发病和死亡分析报告。
报告显示，我国平均每天超过1万人被确诊为癌症，也就是说每分钟有7个人被确诊为癌症。
据《2014中国肿瘤登记年报》数据显示：我国恶性肿瘤的发病率在0～39岁时处于较低水平，其中35岁～39岁年龄段为87.07/10万，40岁以后开始快速升高达到154.53/10万，几乎翻番。
在我国，重大疾病（含白血病）的高发年龄是40岁之后，因此40岁可以看成人身体健康的一个分水岭，40岁后重大疾病发病率迅速升高。
而且40岁左右也正是收入和事业顶峰期，但也是上有老下有小的高压期。不仅心理压力高，身体健康隐患也随着年龄而增高，长期面对电脑、超时工作等，肥胖、记忆力功能衰退、心脑血管系统、消化系统等各身体系统功能逐渐减弱，不再像二十几岁那样健康、活力四射。这个时候健康保障迫在眉睫，再晚就来不及了。
那么对于40-50岁这样的一个高压年龄人群来说，他们应该买什么保险合适呢
说到买什么合适，我们先来讲买什么不合适，因为目前四五十的人保险需求也很大，但绝大多数买的并不合适。
1、 选择分红重疾险：四五十的人群选择重疾险杠杆比不是太高，如果再选择价格特别高的分红重疾险，可能已经出现保费倒挂，而且就算有分红，保额可以涨，但是可能一辈子涨到最后保额还没直接买纯保障型重疾高。
2、 选择分红理财保险：目前国内绝大多数的分红理财保险，都是长期理财保险，短的十年左右回本，长的可能要二十年，那么我都四五十岁了，你要五六十才回本，之后才开始有收益，那我要你这款理财产品干嘛，什么时候才能有高的投资回报。
3、 忽略健康告知投保：四五十岁这个阶段，各种身体隐患都出来了，很多人想通过保险去规避这种健康风险，想法很好，但是投保时如果健康告知没有做好，无意或者故意去隐瞒病史投保，那么都可能对以后的理赔埋下隐患，你可能买的是一份没有用的保险。
四十多岁其实要面临的很多，上有老下有小，家庭压力大，的确需要用保险去分散风险，使家庭生活能安稳舒心的过下去，但需要什么，往往更需要花更多的精力去对待它，在为四十多岁的自己做保障规划时也一样，因为这可能是大家最后一个适合投保的年龄段，已经没有什么犯错的资本了，买错产品或者投保留下隐患，以后再想买到合适的产品机会就未必有。
那么对于40-50岁人买保险到底该注意什么
下面这几点需要重点注意：
1、 40多岁的人士买合适自己的保险。需要综合考虑自身年龄，依据实际的经济状况、身体健康状况来选择产品，切记慎选带分红字眼的产品。
2、 四十多岁是事业的巅峰期，也就是最赚钱的阶段，那么身故保障一定是重点。防止家庭支柱出事，孩子无人抚养，父母无人赡养。针对身故保障的险种，四十多岁完全还可以选择定期寿险进行保障，同时可以再选择一份价格特别便宜的意外险放大意外身故的保障。
3、 除了身故保障，那么另一方面便是健康保障了。因为这一阶段是病不起的。健康保障主要是医疗保障和重疾保障。医疗险可以对住院费用进行报销，补偿大家医药费的损失。重疾确诊给付，可以作为失能补充。
在选择重疾产品时，四十多岁的人选产品该注意什么是不是非要100种重疾才行是不是非要重疾赔个三五次才可以
都不是，一定是高杠杆比，用最低的价格买到最高的保额，这才是正确的方式。另外，大家特别要注意一下，对于投资能力较强的家庭来说，定期重疾+投资理财的效果，会比直接投保终身重疾更好，因为这个年龄投保终身重疾，其实杠杆有限，定期重疾可以在前期提供一样的保障，等定期结束后，投资理财的本息和加起来可能还会比终身重疾高。
4、 说了保障，那么在理财养老规划方面该怎么做
理财养老规划，四十多岁人依靠理财保险可以养老吗有个不幸的消息要告诉大家，绝大多数理财保险已经满足不了了，因为目前绝大多数的理财保险都是长期理财保险，十多年才回本。已经四十多岁了，再过十多年，刚回本，开始有收益了，而这个时候你已经需要养老了，你交的钱却并没有增值，怎么让你养老
所以，对于四十多岁，想用理财保险去养老，非常难，因为这个年龄段并没有太多的时间去慢慢让保险去起到理财效果，需要的是快速回本，快速有收益的理财产品，而目前这类产品缺特别稀少，之前有过，但基本都停售了，等以后发现了再告诉大家。
所以，结合题主父母的情况，是不推荐万能险的。题主可以根据上文的思路，结合家庭预算、设定保额，父母的身体情况，做险种的搭配选择产品时切记要看保障条款和免责条款，需要的话，可以直接找蜗牛咨询。希望以上对你有帮助。
