老年人应该选择什么样的保险

父母年龄大了，之前没有注意父母保险的问题，一晃父母就已经转眼60周岁了。这时候作为儿女已经意识到父母对于医疗方面的需求，那么面对市面上险种选择不多，花费也比较昂贵的尴尬情况，我们应该如何给父母挑选合适的险种组合呢

我的一位客户孙女士，最近咨询我想给父母买保险，年龄大概在59-60岁左右。之前有过想给父母购买的想法，但迫于经济压力始终都没有购买，现在经济状况好一些，也听说超过60岁就不能购买的传闻，就主动的咨询了我。我说60岁不是不能购买，而是选择面太少，花费也高，很难挑选出合适的险种。

经过详细了解，孙女士的父母身体状况一直都很好，从来没有去过医院，有点毛病也就是吃点药。不过随着父母年龄越来越大，很明显感觉到身体状况越来越差，睡眠不好精力也在下降。

对于超过50周岁的人来说，确实购买保险是比较尴尬的时候，相中的险种费用高，经常出现倒挂的情况，能买的险种又看不上，选到最后只能不了了之。

针对孙女士父母的情况，幸好之前没有住院史，我就建议她这个年纪就不要考虑什么返本返保额的大病保险了，现在您的父母购买这样的保险明显已经不划算，占不到保险公司的任何便宜并且徒增你们儿女的经济负担，再者年龄这么大，不见得身体状况能符合保险公司体检的要求，前段时间我就将近10个客户被要求体检，只有2个人达标，年龄不过刚达到保险公司的体检要求，可见条件不是很宽松的。不如把保障做全，包括医疗、意外方面的风险，补一个身价的保障，不仅全面而且我们一般家庭都能承担的起。

按照上面的原则我给孙女士做的计划如下：1958年9月 60周岁 1959年10月 59周岁

华贵大麦定寿，60周岁 20万保额10年期保10年 1938元

59周岁 20万保额 10年期保10年1740元

提高身价，人走留下20万存款，健康活过10年就算给父母保个平安

安康综合意外险，18-60周岁 意外身故30万 意外门诊1万 意外住院医疗3万 意外津贴150元/天 155元

老年人身体已经比较脆弱还不容易好，容易扭伤、骨折、摔倒等意外风险比较大，选择一款性价比高的意外险很重要。

医保无忧百万医疗险2019版计划三，59周岁、60周岁 1391元 一般医疗300万 重大疾病300万0免赔且重大疾病还一次给付3万赔偿金 预防重大疾病住院花费风险

这里我跟孙女士说下三个计划的区别，计划一是总体100万的额度且重大疾病赔付1万元，而计划二是200万额度且重大疾病赔付2万元，跟计划二相差62元，自然是计划二划算一些，跟计划三总体600万重大疾病给付3万差了207元，也可以，毕竟一年多交207元有额外的重大疾病给付多1万元。

最后孙女士选择了计划二。

住院宝保障计划尊享版 59周岁、60周岁 626元 意外身故20万 疾病、意外住院2万且0免赔

综合算下来

母亲59周岁 共计保费 3912元 父亲60周岁 共计保费 4110元 合计8022元

每人获得保障 疾病身故 20万

意外身故70万

大病赔付2万

意外医疗 门诊1万 意外住院医疗5万 意外津贴150元/天

疾病住院 2万且0免赔

一般医疗100万1万免赔 重大疾病100万0免赔

有人看到这里会说意外住院报销重复了，首先加住院宝是为了要疾病住院报销，再者也是为了加大意外住院的报销比例，我们客户如果因为意外住院而用了百万医疗导致之后有住院病历不能续保的话，以后的疾病住院就缺少了百万医疗的保障。

如果预算充足可以在给父母附加一份防癌险，千十多元钱10万的保障，不过对于没有癌症疾病史的家庭我一般不推荐附加防癌险，但也要跟客户提一下，把选择权交给客户。

最后孙女士没有附加防癌险，按照上面的计划为自己的父母增添了比较全面的保障。

通过以上保险师上的产品组合，基本涵盖了老年人的风险保障。有报销有身价，如果你的客户有这样的需求不妨参考下我做的计划，老年人健康很难得，能够有资格购买保险就更难得，选择一份性价比高的险种更是难上加难了。