如果借款人具备足够还款能力，在不影响家庭生活质量的前提下，且借款人家庭未来收入稳定，或是收入有提升空间，那么贷款十五年还是合适的，一是期限短可以少利息支出二是可以早点减轻债务负担，无债一身轻。

如果借款人家庭收入不是很稳定，担心还贷影响生活质量，也可以选择二十年还款期限，每个月还款额会少些，毕竟公积金贷款利率很低，到底多少年合适，主要看借款人的家庭收入情况确定还贷比例，同时还要考虑借款人主观还款意愿，来确定期限。