主贷，就是主要贷款者，是要肩负还款重任的。参贷，即参与贷款，也是有还款责任的。对于“共同贷款人”，不仅要求其为“贷款人”的直系亲属（夫妻、子女、父母），还必须为住房贷款抵押物的房产的所有者之一。但是对于夫妻来说，即使房产证上只有夫妻一方的名字，另一方也可以作为住房贷款的“共同贷款人”。

主贷和参贷的确定是有指标的，在商业住房贷款中，主贷人的年龄加上住房贷款的年限，男性不能超过65岁，女性不能超过60岁，住房贷款的期限最长为30年。也就是贷款过程中，丈夫年龄超过了35岁，而妻子未满30岁，妻子更具有做主贷人的优势。此外，除了考虑年龄因素外，也还得考虑“贷款人”夫妻双方的收入水平，夫妻双方收入高的一方作为主贷人，银行贷款面签通过的概率更大些。

所以，在选择主贷方的时候一定要选择家里的顶梁柱作为主贷方。也就是说，谁的还款能力强，谁就做主贷。夫妻双方无论谁是“主贷人”，是否共同申请了住房贷款，他们都有偿还住房贷款的义务。（记者 傅盛）