买房用公积金和不用公积金的区别主要在于：若申请公积金贷款，利率一般要比商业贷款更加优惠。

     公积金贷款执行的是央行贷款基准利率，其中公积金贷款五年以上年利率为3.25%(二套公积金贷款利率是基准利率的1.1倍)。而商业贷款则以相应期限的LPR为定价基准加点形成，LPR5年期以上的报价就已经达到了4.65%至于加的基点数，各地区、各银行可能规定都不同。