一是多笔分散转入、集中转出的交易，亦或者集中转入、分散转出的

二是频繁发生现金存入或者支取业务的

三是个人账户与单位账户之间频繁发生大额交易的

四是经常通过支付宝、微信等第三方支付机构发生转账、提现交易的。

当系统把这些有可疑风险的交易提给人工符合时，监管人员的反洗钱工作人员会逐笔进行再分析，比如说查其账户交易流水、向可疑账户开户行寻求协助查询等，了解该客户的身份、职业背景，综合判断以后得出排除或者上报的结论。如果排除的话，这部分交易信息是不会传输到人行反洗钱中心的只有上报时人行才会收到银行提交的可疑交易报告！

当然，各大银行对于可疑交易的上报是非常严谨的，当监管人员认为该客户有洗钱嫌疑的，会先让开户行进行协查并出具是否封停账户的意见书，也就是说会提前和客户进行咨询沟通，如果其没有正常合理的解释，监管人员会建议其做销户处理，客户极度不配合时才会采取封停措施即便做了封停处理，客户依然可以提交能够排除自身洗钱嫌疑的合理证据，监管人员认可后依然会恢复其账户的正常使用。