贷款变成呆账之后就说明这笔贷款已经是被定义为无法收回的贷款的了，只不过银行仍旧是保留追回贷款的权益。贷款就算变成呆账，贷款利息也会一直计算累计，所以当贷款人还贷时除了本金还需要支付一大笔利息。

当贷款逾期自己又实在无法还款的时候，其实欠款人可以先与银行电话联系说明自己的出境，届时可以申请延期还款或者是分期还款，要是在还款日之前申请成功，那么也不会造成逾期还款。如果是还款日之后还款也没有关系，至少可以减轻还款压力，可以避免罚息和大额违约金。

用户还款时也有相关规定，当用户实在无法按时还款时，是可以签署个性化分期协议的，签订之后用户就可以根据个性化分期协议的约定进行还款了。签订协议之后，最好不要在造成二次逾期按时还款为好，不然下次可能就无法协商了。