原创| 2022-10-10 15:41:56 |浏览：0
优点：
1、该理论强调了资金运用受制于资金来源的性质和结构。这一原则已成为商业银行进行资金运用所遵循的基本准则
2、该理论强调银行应保持资金的高度流动性，以确保商业银行安全经营，这为银行降低经营风险提供了理论依据。
缺点：1、该理论没有认识到活期存款余额具有相对稳定性，而使银行资产过多地集中于盈利性较差的短期自偿性贷款上。尽管活期存款流动性很强，但按“续短为长”的原理，在活期存款的存取之间，总会存在一个相对稳定的余额。这部分资金可用于发放长期贷款而不会影响其流动性2、该理论忽视了贷款需求的多样性。商业贷款理论不主张发放不动产贷款、消费贷款、长期性设备贷款和农业贷款，这样就限制了商业银行自身业务的发展和盈利能力的提高
3、该理论忽视了贷款清偿的外部条件。贷款的清偿受制于外部的市场状况。在经济萧条时期，就难以自动清偿，因此短期自偿性贷款的自偿能力是相对的，而不是绝对的。
在西班牙开展业务不只是要有漫长的午餐和耐心。了解西班牙的西班牙管理文化，等级制度，谈判和商务礼仪。
西班牙的商业文化可能会令初学者感到震惊。我们看一下在西班牙开展业务的一些独特功能，并就如何融入西班牙商业环境并在其中取得成功提供一些建议。
西班牙的阶层
在西班牙，尽管旧的思维方式正在高速变化，但大多数公司仍采用分层结构。例如，家族企业和大多数政府事业都以传统的西班牙方式经营，即严格分开的部门和强大的等级制度。
但是，由于越来越多的国外受过教育的年轻经理人以及西班牙社会本身的变化，强大的等级制和官僚主义的组织文化正在发生变化。在整个西班牙经济中，个人主义在管理中占主导地位，而团队合作却不那么受欢迎。
西班牙的商务交流通常是平等进行的。为了适应西班牙的商业文化，建议您在进行任何谈判时都坚持与对方打交道。如果出现任何问题，请查看您的上司是否可以与他们的上司讲话，而不是试图自己与上级领导取得联系。
1、封面和目录 商业计划封面看起来要既专业又可提供联系信息，如果对投资人递交，最好能够美观漂亮，并附上保密说明，而准确的目录索引能够让读者迅速找到他们想看的内容。
2、行政性总结 这是一个非常重要的纲领性前言，主要是概括介绍企业的来源、性质、目标和策略，产品和服务的特点，市场潜力和竞争优势，管理队伍的业绩和其他资源，企业预期的财政状况及融资需求等信息。
3、企业描述 将企业的历史、起源及组织形式作出介绍，并重点说明企业未来的主要目标(包括长期和短期)，企业所供产品和服务的知识产权及可行性，这些产品和服务所针对的市场以及当前的销售额，企业当前的资金投入和准备进军的市场领域及管理团队与资源。
4、市场分析 描述企业定位行业的市场状况，指出市场的规模、预期增长速度和其他重要环节，包括市场趋势，目标顾客特征，市场研究或统计，市场对产品和服务的接受模式和程度，对投资者而言，要让他确信这个市场是巨大且不断增长的。
5、竞争分析 明确指出与企业竞争的同类产品和服务，分析竞争态势和确认竞争者信息，包括竞争者的身份、来源和所占市场份额，他们的优点和弱点，最近的市场变化趋势等，同时认真比较企业与竞争对手的产品和服务在价格、质量、功能等方面有何不同，解释企业为什么能够赢得竞争。
6、产品和服务 列举企业当前所提供的产品和服务类型，以及将来的产品和服务计划，陈述产品和服务的独到之处，包括成本、质量、功能、可靠性和价格等，指出产品所处生命周期或开发进展，如果本企业的产品和服务有独特竞争优势，应该指出保护性措施和策略。
7、财务计划 包括企业的实际财务状况，预期的资金来源和使用，资产负债表，预期收入(利润和亏损状况)以及现金流量预测等。这部分内容是商业计划的关键部分，’制定过程中最好能寻求会计师和其他专业人士的帮助，财务预测的设想总是先于实际的数字，所以，预测要现实合理并且可行。
8、附录 这部分应附上关键人员的履历、职位，组织机构图表，预期市场信息，财务报表以及商业计划中陈述的其他数据资源等。
股份制商业银行采取股份制形式的现代企业组织架构，按照商业银行的运营原则，高效决策，灵活经营。我国现有 12 家全国性股份制商业银行：招商银行、浦发银行、中信银行、中国光大银行、华夏银行、中国民生银行、广发银行、兴业银行、平安银行、恒丰银行、浙商银行、渤海银行。
股份制商业银行招聘岗位以管理培训生、业务岗位、客服经理岗位为主，具体情况如下：
1、管理培训生：培养目标为经营管理、专业管理、营销管理方向的储备人才。
2、业务岗位：培养目标为各类专业与营销人才的梯队储备。包括：金融市场、投资银行、信息科技、互联网金融、国际业务、资产管理、信贷与风险控制、私人银行、客户经理和通用岗位。
3、客服经理岗位：主要在营业网点从事柜面业务处理、厅堂服务、识别推介营销、智能业务核验等综合服务。
股份制商业银行各有其特色，浦发工资高且稳，民生中小企业贷款做的好，招行零售厉害平台认可度高，平安扩张的快，兴业是同业之王，广发、中信对公业务强，但是优势业务又都存在着被同业瓜分的情况，竞争压力大，任务重，但是不管从软环境还是硬环境方面， 股份制银行应该是最能出现黑马的。
二、发展前景
股份制商业银行薪酬待遇普通比国有商业银行更高。以招商银行为例，待遇由基础工资
+福利+绩效奖金三部分组成。其中基本工资一般由学历、入职时间、岗位类型等决定福利包含五险一金、节日慰问金、补贴等绩效奖金包括但不限于季度奖、年终奖。
中美不同文化背景下商务礼仪行为中时间观念的比较
时间观念源自人类观察感知到的自然运动和人文运动的有序性，是物理时间，具有文化性，也就是说文化是时间中的文化，时间是文化中的时间，中国人的时间观念与四季轮回、日夜交替、阴阳两极的观察有关，认为时间像个圆，循环往复。而美国人受基督教和犹太教文化影响，认为时间有起点，是线性的，从起点到终点，是单行道，只有从起点到终点流向，不会逆行。
商业计划不是学术论文，它可能面对的.是非技术背景但对计划有兴趣的人，比如可能的团队成员，可能的投资人和合作伙伴，供应商，顾客，政策机构等，因此，一份好的商业计划书，应该写得让人明白，避免使用过多的专业词汇，聚焦于特定的策略、目标、计划和行动。商业计划的篇幅要适当，太短，容易让人不相信项目的成功